说到“财富管理”，也许每个人都很熟悉，一个熟悉的词。但真正想问的是什么是“财富管理”，可能是很多朋友在心里打了一个问号。我相信很多人对理财有片面的认识，甚至有很多误解，以为理财就是销售理财产品，其实不然。

什么是财富管理？

经济学教材告诉我们，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，它通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行综合管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。其包含的范围很广，包括:现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等等。

财富管理在西方有着非常悠久的历史，许多传统的瑞士私人银行已经经营了数百年，管理和传承很多家族的数代财富。在美国，洛克菲勒家族的财富管理办公室开创了高端理财的先河，随后，众多的财富管理机构如雨后春笋般涌现，并不断发展壮大，成为一股不容小觑的力量。相关统计数据显示，在美国，财富管理机构所出售的金融产品占据美国近60%的市场份额，这一数字远高于其他国家。

财富管理在中国又是怎么样的一个发展情况？相比较国外而言，虽然我们国家的财富管理行业发展时间不长，但是发展速度很快。伴随着我国GDP的快速发展，社会财富得以迅速积累，与此对应的财富管理市场也经历了十几年的迅猛增长。根据公开数据显示，截至2017年底，中国财富管理市场规模已经超过150万亿元，其中主要是由银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构组成。

为什么要进行财富管理？

你不理财，财不理你。是否有意识地进行财富管理，带来的差异非常显著。财富管理可以提升一个人、一个家族、一个企业，甚至是地方政府在整个生命周期中的幸福感和满足感。

财富管理是一种长期性的整体规划，投资和传承都是它重要的组成部分。从创富、守富，到用富、传富，不同阶段我们需要不同的资产配置方案来保驾护航。从全球的财富管理现状来看，不仅是我国，甚至是整个亚太地区，居民的创造财富的能力都已经远远超过了管理财富的能力。从资产配置结构来看，目前亚太地区仍以储蓄(现金+存款)为主，达到24.96万亿，占比高达65%，而权益类资产和债券类资产合计13.44万亿，占比仅35%，显著低于全球平均水平(60%)，相较于北美地区(86%)更是差距明显。

回顾历史，从1978年到2018年，改革开放的40年创造了无数的商业传奇，让大多数中国人致富。数据显示，在过去十年中，中国中产阶级拥有的财富总量是世界上增长最快的主要经济体，自2000年以来增长了330%以上。随着财富的迅速积累，中国已经成为一个富裕的国家。不仅高端财富在快速增长，中等财富人群也在迅速增长。随着中国2020年战略的成功完成，到2020年，1万至10万美元的成年人口将占到中国成年人口的一半，标志着中国全面建成小康社会的基本目标。可以说，中国已经开始进入国家财务管理的时代。