资产配置这个词可能大家都很熟悉，很多时候我们认为我们做过一些资产配置。但你所做的资产配置真的科学吗？如何制定全面的资产配置方案？

知己，了解自己的财务状况：

我们可以将理财分为三个时段：过去、现在、将来。

过去是指我们现有的资产跟财务状况，现在是指我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。我们需做一份切实可行的财务规划方案，做到对自己和财务的全方位了解，才到知彼。首先测试你的风险偏好，也就是个体承担风险的基本态度。其次要明确自身正处于理财周期的哪个阶段，即为家庭生命周期的应用。通过以上图表来判断自身处于哪个阶段，并根据不同阶段进行不同结构的理财，综合考虑即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等。然后确定理财目标。

在理财过程中会存在两种类型的支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。它包括日常生活基本开销；已有负债的本利偿还支出；已有保险的续期保费支出。而选择性支出也称为任意性支出，是投资者对不同理财目标做出的不同选择性支出。根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型(蚂蚁族)、先享受型(蟋蟀族)、购房型(蜗牛族)和以子女为中心型(慈鸟型)四种比较典型的理财价值观。最后是了解自身的财务状况。从收支，资产负债，财务目标这三个方面来了解。平时的我们最好做出收支明细表，了解自己的消费习惯，做出相对合理的预算跟储蓄计划，这是所有人财富积累的基础。

知彼，了解理财产品：

目前大家比较熟悉的理财产品有活期、货基、理财产品、股票、基金、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款等等。投资有风险，在理财前都要充分考虑各方面因素。基金、货基、一个月以内的理财产品一般风险低、流动性强、收益低，属于流动资产型。债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品，流动性要差一些，收益略高些，属于低风险长期资产型。股票、股基和混基、贵金属、外汇、期货等，收益高，流动性不可测，属于高风险资产型。

学会资产合理配置：

“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，投资理财最忌讳这种投资方式，要学会分散投资，建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。实际上，每个资产类别都具有不同程度的收益和风险等级，要学会将资产合理分配，制定合理的分配策略。

一般来说，要想把资产放在更好的地方，首先要了解自己的财务状况，明确自己的财务目标，结合自己的风险承受能力合理分配风险，使资产的收益最大化。